皆さまこんにちは！
保険相談サロンＦＬＰ京王聖蹟桜ヶ丘店でございます♪
日本では長期にわたる低金利が続いており、外貨建て金融資産への注目が集まっています。
外貨建て金融資産は為替リスクはありますが、一般的に円建てに比べて
利回りが高いことが特徴です。
そこで、外貨建て金融資産で運用するメリットとデメリットについて
お伝えしたいと思います。
まずは、外貨建て金融資産で運用するメリットについてです。
①日本円より高い金利の通貨で運用するので高い利回りが見込める
日本は世界的にみても金利が低いといえます。
一方、主要な外貨建て金融商品で扱われる米ドル、豪ドル等は、いずれも
日本より金利が高い国ですので、円建ての金融商品よりも高い利回りが期待できます。
②為替差益を得ることができる可能性がある
外貨建て金融商品の運用後、円に戻すときに当初よりも円安になっていれば、
為替差益を得ることができる可能性があります。
③複数の通貨に資産分散ができる
仮にインフレが起こり、円の価値が下落し、物価が上昇すると
円建ての金融資産の価値は目減りしてしまいます。
その際、円建ての金融資産しか持っていない場合、インフレの影響を大きく
受けてしまいます。
一方、外貨建て金融資産を持っていれば、保有する外貨建て金融資産の価値が
相対的に上昇する事で、資産の目減りを防ぐことができます。
続いて、外貨建て金融資産で運用するデメリットについてです。
①為替手数料がかかる
外貨建て金融資産を購入する際には円⇔ドルの両替を行いますので、
為替手数料がかかります。
また、運用終了時に円に戻すときにも為替手数料がかかります。
②為替差損が発生してしまう可能性がある
外貨建て金融商品の運用後、円に戻すときに当初よりも円高になっていれば、
為替差損が発生してしまう可能性があります。
昨今、外貨建て金融資産の一つとして、外貨建て生命保険を検討する方が増えています。
例えば、外貨建て終身保険や外貨建て個人年金保険などです。
保険相談サロンFLPでは、複数の保険会社の外貨建て生命保険を取扱っており、
無料で何度でも相談できます。お気軽にご相談ください。
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